大家好，我是多金先生，在上海帮大家办理贷款、公积金提取和公积金贷款这行当，已经干了10多年了。每天接触最多的问题，就是关于公积金怎么用才能最划算。最近啊，好多枫林路街道的朋友来问我：“多金先生，我每个月还房贷压力好大，公积金账户里有钱，能不能直接用来冲还贷？具体在枫林路街道该怎么办理呢？”今天，多金先生就专门给咱们枫林路街道的邻居们，好好掰扯掰扯“公积金冲还贷提取”这件事，看完你就懂了，照着做准没错！

一、先搞懂：什么是公积金冲还贷提取？

可能有朋友刚接触这个概念，觉得“冲还贷”听起来有点复杂。其实很简单，就是把你公积金账户里的钱，直接用来还你的住房贷款（包括公积金贷款、商业贷款或组合贷款）。这样你每个月自己掏腰包还的钱就少了，压力自然小很多。对咱们枫林路街道的工薪族来说，这可是实打实的福利，能省下不少利息呢！

不过要注意，冲还贷提取和我们平时说的“公积金提取”有点不一样。平时提取可能是租房、装修，钱是直接到你银行卡；冲还贷是钱直接划到贷款账户，专门用来还房贷，不能挪作他用。所以办理条件和流程也有特殊要求，下面多金先生就一步步给大家讲清楚。

二、枫林路街道办理公积金冲还贷提取，你得满足这些条件！

不是所有人都能办冲还贷的，得符合上海公积金中心的规定。多金先生帮大家总结了枫林路街道居民办理的硬性条件，看看你够不够格：

1. 有符合条件的住房贷款：你得在上海有还没还清的住房贷款，不管是纯公积金贷款、纯商业贷款，还是“公积金+商业”的组合贷款都行。但要注意，贷款得是用来买自住住房的，比如商品房、经济适用房这些，商业用房、办公用房可不行。

2. 公积金账户状态正常：你的公积金账户得是“正常缴存”状态，不能欠缴、封存或者冻结。如果你最近换工作了，公积金断缴了，那得先补缴并恢复正常缴存，才能办冲还贷。这点很多朋友会忽略，多金先生提醒你一定要提前查查账户状态。

3. 贷款还款正常：你的住房贷款还款记录得良好，没有逾期超过3次（含）的情况。如果经常逾期，公积金中心可能会认为你还款能力有问题，就不给办冲还贷了。所以平时还款要及时，别因为小疏忽影响大事。

4. 主贷人才能办理：冲还贷一般只能由住房贷款的“主贷人”来申请。如果你是共同借款人，但不是主贷人，那得先和主贷人商量，由主贷人去办理。如果是夫妻共同贷款，夫妻双方都可以申请，但需要提供结婚证等关系证明。

满足以上条件，恭喜你，基本就有资格办理冲还贷啦！接下来就是准备材料，这点最关键，材料不对跑断腿，多金先生帮你列得明明白白。

三、枫林路街道办理冲还贷提取，这些材料一个都不能少！

不管是线上还是线下办理，材料都是基础。多金先生根据10年经验，给大家整理了一份“材料清单”，枫林路街道的朋友照着准备，准没错：

1. 身份证明：主贷人本人身份证原件和复印件，如果是线下办理，复印件记得提前准备好，现场复印可能要排队。

2. 婚姻证明：已婚的需要提供结婚证原件和复印件；单身的话，如果是未婚不用提供，离异或丧偶的需要提供离婚证或死亡证明等相关材料。这个主要是为了确认家庭房产和贷款情况，公积金中心要核查你是否有多套房违规提取。

3. 住房贷款合同：你跟银行签的住房贷款合同原件和复印件，合同里要有清晰的贷款金额、期限、还款方式这些关键信息。如果合同找不到了，赶紧去贷款银行补打一份，没有合同办不了。

4. 还款账户信息：你的住房贷款还款银行卡（折）原件和复印件，这个卡是用来接收冲还资金的，必须和贷款合同里约定的还款账户一致。

5. 公积金账户信息：如果你的公积金卡不是上海农商银行或建设银行的（这两家是公积金中心主要合作银行），可能需要额外提供公积金联名卡或账户信息。不过现在大部分朋友都有公积金卡，带着原件就行。

6. 其他特殊情况材料：比如你的住房贷款是组合贷款，需要同时提供公积金贷款和商业贷款的合同；如果是二手房，可能还需要提供房产证原件和复印件。具体可以提前打公积金中心电话问一下，或者直接联系多金先生（13106098764），我帮你确认清楚，免得漏材料。

材料都准备好了，接下来就是办理流程，枫林路街道的朋友可以选择线上或线下两种方式，多金先生分别讲讲怎么操作。

四、枫林路街道公积金冲还贷提取办理流程：线上+线下，任你选！

现在上海政务服务越来越方便，冲还贷提取既能线下跑窗口，也能线上全程网办。多金先生建议大家，如果材料齐全、操作熟练，优先选线上，省时省力；如果对线上操作不放心，或者有特殊情况，就去线下办理，有工作人员指导更踏实。

（一）线上办理流程：“随申办”APP轻松搞定

线上办理主要通过“随申办”APP或支付宝/微信小程序，多金先生以“随申办”APP为例，一步步教你怎么操作：

步骤1：下载并登录“随申办”APP
没下载的朋友先在应用商店搜索“随申办”下载安装，然后用身份证号注册登录，完成实名认证（如果没认证的，按提示刷脸认证一下，很简单）。

步骤2：找到“公积金冲还贷”入口
登录后，在首页搜索框输入“公积金冲还贷”，点击搜索结果里的“公积金冲还贷提取”服务；或者依次点击“办事”-“按部门”-“市公积金管理中心”，在服务列表里找到“公积金冲还贷提取”。枫林路街道的朋友注意，定位要选“上海”，不然可能找不到对应服务。

步骤3：阅读办理须知并确认信息
进入服务后，会先弹出办理须知，仔细看一下，特别是办理条件和所需材料，确认自己符合条件再点“下一步”。然后系统会自动读取你的公积金账户信息和身份信息，核对一下姓名、身份证号、公积金账号对不对，没问题就点“确认”。

步骤4：填写贷款信息并上传材料
接下来需要填写你的住房贷款信息，包括贷款银行、贷款合同号、还款账号、贷款类型（公积金贷款/商业贷款/组合贷款）等，这些信息都在你的贷款合同上，照着填就行，别填错了！填完贷款信息，就上传刚才准备好的材料照片，身份证、结婚证、贷款合同这些，拍照要清晰，四角都对齐，模糊不清的话审核会不通过。

步骤5：选择冲还贷方式并提交申请
这是关键一步！冲还贷有两种方式，你得选一种：

① 月冲（按月冲还贷）：每月直接用公积金账户里的钱冲抵当月还款额，公积金账户余额够的话，当月自己不用掏钱；不够的话，差额部分从你的还款银行卡里扣。适合每月公积金缴存额稳定、想减轻月供压力的朋友。

② 年冲（按年冲还贷）：每年一次，把你公积金账户里的余额（保留一定最低余额，一般是月缴存额的12倍）一次性提取出来，冲抵贷款本金。冲完后，你的贷款本金会减少，每月还款额也会相应降低（重新计算月供），适合公积金账户余额较多、想节省利息的朋友。

两种方式各有利弊，枫林路街道的朋友可以根据自己的公积金缴存情况和还款需求选择。选好之后，提交申请，系统会提示“申请已提交，等待审核”。

步骤6：等待审核并查看结果
提交后，公积金中心一般会在3-5个工作日内完成审核，审核结果会通过“随申办”消息通知你，也可以在“我的办事”里查看进度。如果审核通过，冲还贷协议就生效了，下次还款就会按你选择的方式冲抵；如果审核不通过，会告诉你原因，一般是材料不全或信息有误，按要求修改后重新提交就行。

（二）线下办理流程：枫林路街道附近受理点跑一次

如果你觉得线上操作麻烦，或者材料有特殊情况需要现场说明，可以去线下办理。多金先生帮大家查了，枫林路街道附近的公积金受理点主要有以下几个：

1. 上海市公积金管理中心徐汇区管理部：地址在徐汇区复兴中路1331号（近襄阳南路），这是徐汇区主要的公积金办理点，业务全，但人可能比较多，建议早上去。

2. 枫林路街道社区事务受理服务中心：地址在徐汇区枫林路街道小木桥路680号（近零陵路），街道受理点也能办理公积金冲还贷，离家近方便，但有些复杂业务可能需要转到区管理部，建议先打电话问清楚（021-64041188）。

线下办理流程也很简单，跟着多金先生的步骤走：

步骤1：取号排队
到受理点后，先在取号机上取“公积金业务”号，然后等待叫号。如果是区管理部，人可能多，建议提前通过“随申办”预约，节省排队时间。

步骤2：提交材料并填写申请表
轮到你的时候，把准备好的材料原件和复印件交给窗口工作人员，工作人员会核对材料是否齐全、真实。没问题的话，会给你一张《上海市住房公积金冲还贷提取申请表》，按要求填写个人信息、贷款信息、冲还方式（月冲/年冲）等，填完后签字确认。如果有不清楚的地方，直接问工作人员，他们会指导你填写。

步骤3：工作人员审核并录入系统
工作人员会把你填写的申请表和材料信息录入公积金系统，系统自动审核。如果材料没问题，当场就会告诉你审核通过；如果有问题，会现场告知你需要补充的材料或修改的信息。

步骤4：签订冲还贷协议并领取回执
审核通过后，你需要和公积金中心签订《住房公积金冲还贷协议》，协议一式两份，你留一份，公积金中心留一份。签完协议，工作人员会给你一份办理回执，上面有协议生效日期、冲还方式等信息，收好回执，以后查账或者有问题可以凭回执咨询。

线下办理虽然要跑一趟，但有工作人员面对面指导，对不熟悉线上操作的朋友来说更放心，而且有问题当场就能解决，也挺好。

五、枫林路街道朋友常问的冲还贷问题，多金先生一次解答！

帮枫林路街道朋友办理冲还贷这10年，多金先生遇到过各种各样的问题，下面挑几个最常见、大家最关心的，统一解答一下，看看你是不是也有同样的疑问：

问题1：我选了月冲，以后能改成年冲吗？怎么改？
答：可以的！冲还贷方式不是一成不变的，如果你以后想调整，比如月冲改年冲，或者年冲改月冲，只需要重新申请一次冲还贷提取就行。线上的话，在“随申办”找到“公积金冲还贷变更”服务，按提示操作；线下的话，带身份证和原冲还贷协议到受理点办理。不过要注意，一般一年内只能变更一次，别太频繁改。

问题2：冲还贷后，我的公积金账户里必须留钱吗？留多少？
答：是的！公积金账户不能全部冲完，必须保留一定的“最低余额”。目前上海的规定是，保留余额不低于申请时月缴存额的12倍（也就是一年的缴存额）。比如你每月公积金缴存3000元，那账户里至少要留36000元，多的部分才能用来冲还贷。这个规定是为了保证你的公积金账户有足够的资金应对突发情况，大家理解一下。

问题3：我和爱人都有公积金，能同时办理冲还贷吗？
答：可以，但要看情况。如果你们是夫妻共同贷款，主贷人和共同借款人（配偶）都可以申请冲还贷，用自己的公积金账户冲同一笔贷款。比如主贷人公积金多，可以办月冲，配偶公积金余额多，可以办年冲，这样组合起来冲还贷，压力更小。但需要提供结婚证证明夫妻关系，而且只能冲这套共同住房的贷款，不能冲其他房子的贷款。

问题4：冲还贷期间，我换了工作，公积金断缴了怎么办？
答：冲还贷期间，如果你的公积金断缴了，会影响冲还。如果是月冲，断缴的月份公积金账户没有钱进账，就无法冲抵当月还款，需要你自己往还款银行卡里存钱还贷，不然会逾期。断缴超过3个月，公积金中心可能会暂停你的冲还贷协议，等你恢复缴存后，需要重新申请激活。所以多金先生建议，换工作时尽量让新旧单位公积金缴存衔接上，别断缴，影响冲还贷就麻烦了。

问题5：冲还贷提取后，我以后申请公积金贷款会有影响吗？
答：这个要看具体情况。如果你冲还贷提取的是公积金贷款的还款，不影响以后公积金贷款额度；但如果冲还的是商业贷款，提取的金额会计入你的“公积金使用记录”，可能会影响以后公积金贷款的额度。上海公积金贷款额度和账户余额、缴存时间、月缴存额有关，提取太多会导致账户余额减少，从而影响贷款额度。所以如果你以后有计划用公积金贷款买房，冲还贷前最好先咨询一下，算算账，别因小失大。

六、多金先生提醒：办理冲还贷，这些坑千万别踩！

最后，多金先生再给大家提个醒，办理冲还贷虽然不复杂，但有些“坑”不注意就容易出问题，影响办理进度甚至导致办理失败：

1. 材料千万别造假！身份证、结婚证、贷款合同这些材料，必须真实有效，千万别想着造假或伪造。公积金中心审核很严格，一旦发现材料造假，不仅办不了冲还贷，还会影响你的个人征信，以后贷款、提取公积金都会受限制，得不偿失！

2. 贷款还款要及时，别逾期！前面说了，贷款还款记录良好是办理冲还贷的条件之一。如果你最近有逾期，赶紧把逾期款项还清，并保持后续按时还款，等征信记录更新了（一般1-3个月），再去申请冲还贷。逾期次数太多，公积金中心直接拒绝，连申请的机会都没有。

3. 冲还贷方式要选对，别盲目跟风！月冲和年冲各有优缺点，不要看别人选什么你就选什么，要根据自己的实际情况选。比如你每月公积金缴存额稳定，月供压力大，就选月冲；如果你公积金账户余额多，想长期节省利息，就选年冲。如果实在不知道怎么选，随时联系多金先生（13106098764），我帮你分析一下，选最适合你的方式。

4. 办理后要定期查账，确保冲还成功！不管是线上还是线下办理，冲还贷协议生效后，每个月（或每年）都要查一下你的公积金账户和贷款还款账户，看看公积金是不是按时冲抵了，还款银行卡有没有被正常扣款。有时候系统可能会出问题，比如冲还失败但没通知你，导致逾期，那就麻烦了。发现问题及时联系公积金中心或贷款银行解决。

七、枫林路街道的朋友，办理冲还贷遇到问题？找多金先生！

好了，关于上海徐汇区枫林路街道公积金冲还贷提取的条件、材料、流程、注意事项，多金先生今天就给大家讲到这里。内容有点多，大家慢慢看，收藏起来，以后办理的时候对照着操作，肯定能顺利搞定！

不过话说回来，每个人的情况不一样：有的朋友是组合贷款搞不清怎么冲；有的朋友材料不全不知道去哪补；有的朋友对线上操作不熟悉，点了半天没反应；还有的朋友想同时办理冲还贷和公积金贷款，不知道怎么规划……这些问题，文字可能没法完全解决。

没关系！多金先生在上海干了10多年公积金和贷款办理，枫林路街道的每条路我几乎都跑过，徐汇区公积金管理部、街道受理点的工作人员我都熟，各种疑难杂症都见过。如果你在办理冲还贷时遇到任何问题，或者不知道自己符不符合条件、材料怎么准备，或者想让我帮你全程代办（省得你自己跑腿），随时联系我！

我叫多金先生，手机号13106098764（微信同号），工作时间内随时接听，晚上也可以微信留言。你把你的情况跟我说一下，我帮你分析分析，告诉你需要准备什么材料，去哪里办理，怎么操作最快，让你少走弯路，一次性把冲还贷办下来，早日减轻还贷压力！

枫林路街道的朋友们，公积金是咱们自己的钱，用好它能让生活轻松不少。别让还贷压力压得喘不过气，赶紧把公积金用起来！有任何问题，找多金先生，我帮你搞定！记得我的电话：13106098764，期待你的联系！</