大家好，我是多金先生，在上海从事贷款服务已经10年有余了。最近很多宝山的朋友问我："多金老师，我征信花了，负债又高，还能贷款吗？"今天我就来给大家好好聊聊这个话题。

首先，咱们得明白什么是"征信花"。简单来说，就是你的信用报告上查询记录太多，或者有逾期记录、欠款记录等不良信息。再加上负债高，比如信用卡刷爆了，或者有几笔贷款在还，这种情况确实会让很多银行望而却步。但是，这并不意味着你就完全没有贷款的机会了！

宝山地区贷款政策特点

作为上海的一个重要区域，宝山区的贷款政策其实还是相对宽松的。特别是近年来，为了支持实体经济发展，很多金融机构都在调整自己的信贷政策。我接触过不少宝山的朋友，他们一开始都觉得征信花、负债高就贷不到款，结果在我的帮助下，最后都成功拿到了资金。

宝山区的金融机构有个特点，就是更看重借款人的还款能力和还款意愿。也就是说，即使你征信有点问题，只要你能证明自己有稳定的收入来源，并且有强烈的还款意愿，还是有机会获得贷款的。

征信花负债高情况下的贷款解决方案

那么，具体有哪些解决方案呢？我来给大家详细说说：

1. 抵押贷款

如果你在宝山有房产，这绝对是最佳选择。抵押贷款对征信要求相对宽松，因为有实物资产作为担保。我有个客户，征信上有5次逾期记录，信用卡也刷得差不多了，但他在宝山有套房子，最后通过抵押贷拿到了80万的资金，利率才4.5%。

2. 担保贷款

没有房产怎么办？可以找担保人。宝山有很多专业的担保公司，他们愿意为符合条件的借款人提供担保。当然，担保人需要有良好的信用记录和稳定的收入。我去年帮一个做小生意的朋友，通过担保贷解决了资金周转问题。

3. 信用贷款（针对特定人群）

有些金融机构对特定人群，比如公务员、教师、医生等，会有特殊的信贷政策。即使征信有点问题，只要你是这些职业，还是有机会获得信用贷款的。我有个客户是宝山某医院的医生，征信有瑕疵，但最后还是通过职业优势拿到了30万的信用贷。

4. 小额贷款公司

如果以上都不行，小额贷款公司也是一个选择。虽然利率可能高一些，但审批相对宽松，放款速度快。宝山有不少正规的小额贷款公司，我合作过的几家都很靠谱。

具体操作步骤和建议

知道了有哪些选择，接下来就是怎么操作了。我给大家几个实用的建议：

1. 先了解自己的征信状况

很多人连自己的征信报告都没看过，就急着去贷款。这可不行！我建议你先去中国人民银行征信中心查询一下自己的征信报告，了解具体问题在哪里。是查询记录太多？还是有逾期？或者是负债比例太高？只有找准问题，才能对症下药。

2. 整理个人资料

准备好身份证、收入证明、资产证明、工作证明等基本材料。如果你有公积金、社保等，也要准备好。这些材料能证明你的还款能力和稳定性，对贷款审批很有帮助。

3. 选择合适的贷款产品

不要盲目申请！每申请一次，征信上就会多一条查询记录，征信会更花。我建议你先咨询专业人士，比如我（笑），帮你分析最适合的贷款产品，提高成功率。

4. 合理解释征信问题

如果征信上有逾期记录，要准备好合理的解释。比如是因为生病、失业等特殊原因导致的，并且现在已经恢复正常还款。银行和金融机构更看重的是你现在的还款能力和意愿。

5. 考虑联合贷款

如果一个人贷款困难，可以考虑和配偶、父母等联合贷款。这样能提高整体的还款能力评估，增加贷款成功率。

成功案例分享

说了这么多理论，给大家分享几个真实的案例吧：

案例一：张先生，宝山某企业员工，征信上有3次逾期记录，信用卡负债率达到80%。通过我的帮助，他选择了抵押贷款，用名下房产做抵押，最终获得了50万贷款，解决了资金周转问题。

案例二：李女士，自由职业者，征信查询记录过多，没有固定收入证明。我帮她整理了她的收入流水和资产证明，选择了担保贷款，最终成功贷到20万。

案例三：王先生，宝山某公司高管，征信良好但负债率高。我帮他分析了各家银行的政策，最终选择了一家对高负债客户相对友好的银行，获得了30万的信用贷款。

如何避免征信进一步受损

在申请贷款的同时，我们也要注意保护自己的征信。给大家几个小贴士：

1. 不要频繁申请信用卡和贷款，每次申请都会留下查询记录。

2. 按时还款，避免产生新的逾期记录。

3. 合理使用信用卡，不要刷爆，最好控制在额度的70%以内。

4. 定期查询自己的征信报告，及时发现问题。

5. 如果发现征信报告有错误，要及时向征信机构提出异议申请。

结语

好了，今天关于上海宝山征信花负债高能下的贷款就分享到这里。记住，征信花、负债高并不是贷款的绝路，关键是要找对方法，选对产品。我在上海做贷款服务10多年，帮助过无数类似情况的朋友成功获得贷款。

如果你也在宝山，也面临征信花、负债高的问题，不妨联系我聊聊。我是多金先生，手机号码13106098764。我会根据你的具体情况，为你量身定制最适合的贷款方案。记住，专业的建议能让你少走很多弯路！

最后提醒大家，贷款要理性，量力而行。选择正规金融机构，避免落入高利贷陷阱。希望每个人都能顺利解决资金问题，过上更好的生活！