各位凉城新村街道的退休叔叔阿姨们，大家好！我是多金先生，在上海帮个人和企业办理贷款、公积金提取和公积金贷款，已经干了10多年了。最近很多住在凉城新村的老朋友问我：“多金啊，我退休了手头有点紧，以前买过保险，能不能用保单贷点款？”今天我就专门给大家讲讲，咱们虹口区凉城新村街道的退休人员，怎么用保单贷款，把“死保单”变成“活现金”，解决咱们的实际困难。

先说说啥是保单贷款。简单讲，就是您买的长期人寿保险（比如终身寿险、年金险、两全保险这些），只要交费满了一定年限（通常是2年），保单就有了“现金价值”。这个现金价值就相当于您存在保险公司的钱，现在您可以把它“抵押”给保险公司或银行，贷出一笔钱来用，而且保单的保障不受影响，到期还上本金和利息就行。特别适合咱们退休人员，不用抵押房子，不用看退休工资多少，手续也相对简单。

凉城新村街道退休人员办保单贷款，要满足啥条件？

很多叔叔阿姨可能会担心：“我退休了，年龄大了，还能办吗？”其实只要符合下面几个条件，凉城新村的退休朋友基本都能申请：

第一，保单得有效且有现金价值。这是最关键的！您得先看看自己的保单是不是“长期寿险”或“年金险”，而且已经交了2年以上的保费（具体看保单合同，有的1年就行）。怎么查现金价值？翻出您的保单合同，里面有个“现金价值表”，对应您已交费的年限，就能看到现在的现金价值是多少。或者直接打保险公司客服电话，报上身份证号和保单号，客服也能帮您查。要是找不到合同或者不会查，别着急，打我电话13106098764，我帮您免费查！

第二，借款人年龄不能太大。一般来说，保单贷款的年龄限制是贷款到期时借款人不超过70周岁或75周岁（不同保险公司要求不一样）。比如您今年68岁，保单现金价值够，贷个2年期的，到期70岁，很多公司都能办。要是超过75岁，可能就比较难了，所以想办的话趁早。

第三，借款人得是保单的投保人。也就是说，保单是您自己买的，您才能用这个保单贷款。要是保单是子女给您买的，投保人是子女，那得子女来申请贷款。不过这种情况咱们也可以商量，比如子女同意，您作为被保险人，有些公司也能协调，具体可以找我聊聊。

第四，信用记录没啥大问题。虽然保单贷款主要看保单现金价值，但保险公司也会查一下您的征信，要是最近有严重逾期（比如信用卡连续3个月不还），可能会影响审批。不过咱们退休人员一般都比较注重信用，这点问题不大。

凉城新村街道退休人员办保单贷款，具体流程咋走？

条件符合了，那具体怎么操作呢？作为在虹口区跑了10年的贷款顾问，我给大家整理了一套适合咱们凉城新村退休朋友的“懒人流程”，不用跑冤枉路：

第一步：确认保单现金价值和可贷额度。前面说了，先查现金价值。能贷多少呢？一般是现金价值的70%-80%。比如您的保单现金价值有10万，那大概能贷7万-8万。具体比例看保险公司规定，有的公司能给到90%。这个额度对咱们退休人员来说，够应付不少事了——比如老两口想出去旅游、给孙子孙女包个大红包、或者临时交个住院押金，都够了。

第二步：准备材料。不用太复杂，就三样：①投保人（就是您自己）的身份证原件；②保单合同原件（要是找不到了，打保险公司客服补办，或者我帮您联系保险公司调取）；③您本人的银行卡（用于放款，以后还款也用这张卡）。要是您是凉城新村街道的常住居民，最好再带个户口本或居住证，证明是本地办理，有些公司对本地客户审批更快。

第三步：提交申请。现在申请渠道挺多的，您选方便的：①保险公司柜台：比如您的保单是平安的，就去平安保险在虹口区的服务网点（像虹口足球场附近就有不少）；②银行网点：有些银行和保险公司合作，也能办保单贷款，比如工行、建行在凉城新村附近的支行；③线上申请：现在很多保险公司APP或微信公众号都能直接申请，上传身份证和保单照片就行，适合会用智能手机的叔叔阿姨。不过线上申请可能遇到操作问题，比如不会拍照、不会填信息，这时候您就打我电话13106098764，我上门帮您弄！凉城新村街道我熟，骑车10分钟就到，不用您跑。

第四步：审核放款。保单贷款审核很快，一般1-3个工作日就能出结果。要是材料齐全、保单现金价值够，当天就能放款！钱直接打到您提供的银行卡上，实时到账，比找子女借钱方便多了，还不用看脸色。

退休人员办保单贷款，常见问题解答（多金10年经验总结）

帮凉城新村的叔叔阿姨办了这么多年保单贷款，我发现大家最关心这几个问题，今天统一解答一下：

问：保单贷款利息高不高？划不划算？
答：比信用贷、网贷低多了！目前保单贷款的年利率大概在4%-6%之间，和银行定期存款利率差不多，比信用卡分期（年化15%左右）低多了。而且利息是按天计算的，您用几天算几天利息，提前还款也没违约金。比如贷5万，用1年，利息大概2000-3000块，对咱们退休人员来说，压力很小。

问：贷款期间，保单还有效吗？万一出事能理赔吗？
答：放心！保单贷款期间，保障完全不受影响。比如您买的终身寿险，贷款期间万一发生意外，保险公司照样赔身故金，只是会先扣除您没还的贷款本金和利息，剩下的给受益人。所以该有的保障一点不少，相当于“白用”一笔钱，还能继续享受保障，特别划算。

问：贷款到期了还不上怎么办？
答：别慌！有两种办法：①申请展期：就是延长还款期限，一般可以展期1-2次，每次最长6个月，展期期间利息继续算，但保单依然有效。②用保单现金价值抵扣：要是实在还不上，保险公司会用保单的现金价值先还贷款，剩下的现金价值继续作为保单的保障。不过这种情况保单现金价值会减少，以后能贷的额度也会降低，所以尽量按时还款。要是遇到临时困难，提前联系我，我帮您和保险公司协商，争取宽限期。

问：办理保单贷款要手续费吗？会不会被骗？
答：正规保险公司或银行办理保单贷款，一般不收手续费，最多收几十块钱的合同工本费。现在有些骗子打着“保单贷款”的旗号收“服务费”“保证金”，大家一定要警惕！找我多金先生办理，全程透明，不收任何额外费用，所有费用都由保险公司或银行按规定收取，帮您把钱安全贷到手。

为什么凉城新村街道退休人员办保单贷款，建议找多金先生？

可能有叔叔阿姨会说：“我自己去保险公司办不行吗？为啥要找你？”作为在虹口区深耕10年的贷款顾问，我给大家说几个实在理由：

第一，我懂保单，更懂咱们退休人员的需求。很多保险公司客服年轻，对保单条款说得头头是道，但不懂咱们退休人员的实际情况——比如有的叔叔阿姨眼神不好，看不懂合同里的“现金价值表”；有的阿姨担心贷款影响养老金发放。我见过太多类似情况，知道怎么用最简单的话给您讲明白，让您贷得放心。

第二，我熟悉凉城新村街道周边的办理渠道。虹口区有哪些保险公司网点近、哪些银行审批快、哪些时间段人少，我门儿清！比如凉城新村地铁站旁边的平安服务点，周二上午人少，我去帮您办，1小时就能搞定。您自己去，可能跑两三趟都办不好，浪费时间还累。

第三，我全程帮您跑腿，您不用操心。从查保单现金价值、准备材料，到提交申请、跟进进度，再到放款后提醒还款，我全程服务。您就坐在家里喝茶，我把事情给您办妥当。上周凉城新村街道3号楼的李叔叔，腿脚不好，我上门帮他拍了保单照片，线上提交申请，第二天下午5万块就到账了，他直说“比儿子还靠谱”！

第四，我不只办保单贷款，还能帮您规划其他资金需求。比如有的叔叔阿姨贷了款还不够，想提取公积金，或者需要公积金贷款给子女买房，我都能办。10年来，我在上海帮超过2000个退休人员解决过资金问题，经验丰富，靠谱实在。

各位凉城新村街道的退休朋友们，保单是咱们年轻时为未来做的准备，现在遇到资金困难，把它“盘活”起来，既不影响保障，又能解决燃眉之急，何乐而不为呢？要是您对自己的保单能不能贷、能贷多少、利息怎么算还有疑问，或者想找人帮忙办理，随时打我电话：13106098764。我是多金先生，在上海帮您解决贷款问题10年了，免费咨询，不成功不收费，让您少走弯路，轻松拿到钱！