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其实在上海这个金融市场，贷款中介的套路基本上就那几样，但就是这几种套路，让90%的借款人吃了哑巴亏。今天我就把这些年遇到的真实案例都给你掰开揉碎讲清楚，你可得仔细看好了。
最常见的四大贷款套路
套路一：虚假低息诱饵
这个套路我每个月至少遇到十几例。中介先用超低利率把你吸引过去，什么"年化3.8%起"、"比银行便宜一半"，等你提交了所有材料，他们就开始找各种理由说你不符合最低利率的条件。
去年有个在张江工作的程序员小李，就是被这个套路坑的。中介一开始说能给他做到4.2%的经营贷，等征信查了、材料交了，突然改口说他的公司注册时间不够，最后批了个7.8%的利率。这时候小李已经骑虎难下了，因为其他银行都知道他最近在频繁申请贷款。
这种套路通常分三步走：
我 你在咨询的时候一定要问清楚："这个最低利率需要满足什么具体条件？满足条件的人占比多少？"如果对方支支吾吾，那八成是有问题的。
套路二：隐藏服务费
这是最让人头疼的套路，因为很多借款人直到放款才知道要付这么多服务费。正规中介的服务费通常在1-3个点，但有些黑心中介能收到5-10个点。
我整理了个常见收费对比表，你可以参考一下：
| 服务类型 | 正规中介收费 | 套路中介收费 | 常见话术 |
|---|---|---|---|
| 信用贷款 | 1-3% | 5-8% | "我们走特殊渠道" |
| 抵押贷款 | 0.5-2% | 3-5% | "包含所有杂费" |
| 债务重组 | 2-4% | 6-10% | "包搞定所有银行" |
上个月我帮一个在静安寺开美容院的客户做债务重组，她就差点被收了8个点的服务费。好在她在签合同前给我打了个电话，我一看那个合同就发现里面埋了个"后期服务费"的条款，写着要收贷款金额的5%作为后续维护费。
套路三：包装假资料
这个套路最危险，因为一旦被银行发现，不仅贷款批不下来，还可能影响你的征信记录。有些中介为了促成贷款，会教客户伪造流水、虚报收入、甚至做假营业执照。
我在徐汇区的一个客户就吃过这个亏。中介跟他说"稍微美化一下资料没事的"，结果银行贷后审查时发现材料造假，直接要求提前收回全部贷款。最后他不得不借高息过桥资金来还贷，损失了二十多万。
银行审查材料时主要看这些：
如果你遇到中介说"资料我们帮你处理"，一定要提高警惕。正规操作应该是教你如何准备真实有效的材料，而不是帮你造假。
套路四：暴力催收条款
这个套路藏在合同条款里，很多人签合同时根本不会仔细看。有些贷款中介会在服务合同里加入高额违约金条款，比如中途取消服务要收贷款金额的5%作为违约金。
我去年处理过一个特别典型的案例：一个在闵行开超市的老板，跟中介签了服务合同后，发现自己直接去银行也能办下来。结果中介拿出合同，说要收3万的违约金。我帮他仔细看了合同，发现里面确实有这么一条，字还特别小。
如何识别和避开这些套路
学会看合同的关键条款
看合同不能光看服务费比例，要特别注意这几个地方：
我一般 客户把合同带回家仔细看24小时，不要当场就签。正规中介都会给你这个时间，催着你当场签约的八成有问题。
多渠道核实信息
现在信息都很透明，你可以：
我有个客户就很聪明，他在签约前先假装要贷款，分别咨询了三家中介和两家银行，把得到的信息交叉对比，最后选了个最靠谱的。
掌握正确的沟通技巧
跟中介沟通时，你可以有技巧地提问：
"如果我的条件完全符合，最低能拿到多少利率？"
"除了服务费，还有没有其他费用？"
"能不能把承诺的利率写在合同里？"
"如果最终利率比承诺的高，我可以取消服务吗？"
通常正规中介都会给你明确的答复，而套路中介就会含糊其辞。
我想起去年帮一个在浦东做外贸的客户处理贷款问题。他当时已经被两家中介坑过，对中介完全失去信任了。我花了整整一个下午，把他之前签的合同一条条解释给他听，告诉他哪些条款有问题，该怎么跟中介沟通。最后他按照我的方法重新找了家中介，不仅利率比之前低了一个点，服务费还省了两万多。
其实找贷款中介本身没错，专业的中介确实能帮你节省时间、找到更适合的产品。但关键是要找到靠谱的。我在这个行业做了十年，见过太多被坑的借款人，也帮很多人挽回了损失。如果你现在正打算贷款，或者已经被中介坑了，不妨直接打电话给我聊聊，我的手机是13106098764，多金先生随时愿意帮你分析情况。
记住，在上海找贷款中介，一定要擦亮眼睛。那些承诺得太美好的，往往都是陷阱。正规中介会实事求是地告诉你可能的结果，而不是给你画大饼。下次如果你遇到拿不准的情况，先把合同拍给我看看，我帮你把把关，这没什么麻烦的，总比你事后被坑强。
遇到中介承诺超低利率时该怎么判断真假？
这种情况我见得太多了，很多中介会用年化3.8%-4.5%这样的超低利率来吸引客户。但你要知道，银行对最低利率的审批条件非常严格，可能100个人里只有1-2个能符合条件。正规做法是中介应该先详细了解你的资质，然后给出一个最可能的利率范围，而不是一味地用最低利率来吸引你。
我 你在咨询时一定要问清楚几个关键问题：这个最低利率需要满足哪些具体条件？你们最近一个月办理的客户中，有多少比例拿到了这个利率？如果对方回答得含糊其辞，或者说什么"基本上都能办到"，那就要提高警惕了。真正靠谱的中介会如实告知你审批的可能性，而不是给你画大饼。
如何识别贷款合同中的隐藏服务费？
隐藏服务费这个套路确实防不胜防，很多借款人直到放款时才发现要多付好几万。除了基础服务费，你还要特别注意合同里是否包含"后期维护费"、"贷后管理费"、"风险保证金"这些名目的费用。正规中介的服务费通常在贷款金额的1%-3%之间，如果超过这个范围就要小心了。
我有个客户就吃过亏，合同里写的是2%服务费，但后面还有个补充条款说要收贷款金额3%的"贷后服务费"。所以签合同前一定要逐字逐句看清楚，特别要注意字体特别小的条款。如果遇到不明白的地方，可以把合同拍给我看看，我的手机是13106098764，多金先生很乐意帮你把关。
中介说要帮我"包装资料"靠谱吗？
这绝对是个大坑！所谓的"包装资料"往往就是教你伪造银行流水、虚报收入、甚至做假营业执照。银行现在都有很严格的审查系统，假流水一眼就能识别出来。一旦被发现资料造假，不仅这笔贷款批不下来，还会影响你后续在其他银行的贷款申请。
正规的中介应该是教你如何整理和展示真实的资料，比如告诉你需要准备哪些材料、如何证明经营状况等。如果中介主动提出要帮你"美化"资料， 你立即终止合作。去年我帮一个客户处理过因为资料造假被银行列入黑名单的情况，前后花了半年时间才解决，真的得不偿失。
签了贷款服务合同后能反悔吗？
这要看合同具体条款了。有些不良中介会在合同里设置高额违约金，比如中途取消服务要收贷款金额3%-5%的违约金。所以在签合同前，一定要仔细阅读违约责任条款。正规的服务合同通常会设置3-7天的犹豫期，在犹豫期内取消服务是不用承担违约责任的。
如果你已经签了合同又想取消， 先好好沟通，说明取消的原因。如果对方坚持要收高额违约金，你可以要求对方出示实际损失的证据。根据合同法，违约金超过实际损失30%的部分是可以要求调整的。遇到这种情况也可以随时联系我，多金先生在这方面经验比较丰富。
如何找到靠谱的贷款中介？
找贷款中介确实要擦亮眼睛。首先可以要求对方出示公司的营业执照和备案信息，正规的中介公司都是在监管部门有备案的。其次要多渠道核实，比如直接打电话给银行确认当前的利率政策，再对比中介说的是否属实。
我 你在确定合作前，最好能要求中介提供最近的成功案例，包括贷款金额、利率水平和服务费收取情况。靠谱的中介会很乐意提供这些信息。如果你在上海需要贷款方面的帮助，也可以直接联系我，多金先生从业十年，处理过各种贷款问题，手机13106098764，帮你避开这些套路其实并不难。
